"Самоисполняемые" страховые полисы
На днях британский страховой гигант AXA объявил о выпуске на рынок принципиально нового по своей форме
страхового продукта - так называемых "самоисполняемых" страховых контрактов (полисов), в выпуске, обращении и исполнении
которых будет использована технология "блокчейн". В целом система (или уже платформа) таких страховых полисов
получила название "Fizzy". Функционировать она будет на мощностях платформы криптовалюты Ethereum.
Суть идеи в следующем: клиент, желающий застраховать свои имущественные потери на случай отмены авиационного рейса,
приобретает в электронной, естественно, форме страховой полис, формируемый в виде электронного шифра по технологии
блокчейн. Программа Fizzy будет отслеживать количество выданных полисов, их обращение (если им будут приданы признаки
оборотоспособных ценных бумаг), правильность и своевременность внесения страхового платежа, а также, и это самое главное,
будет отслеживать соответствие расписания авиарейсов, на которые приобрели билеты обладатели страховых полисов,
действительному времени вылета самолетов. При наступлении страхового случая (задержки вылета) программа без каких-либо
заявлений и иных действий со стороны клиента будет переводить на его банковскую карту или в электронный кошелек
сумму страхового возмещения. Страховой контракт, таким образом, будет считаться исполненным или, как теперь любят
говорить продвинутые менеджеры AXA, "самоисполненным".
В основе всей архитектуры страховых контрактов будет лежать технология "блокчейн", позволяющая до нуля снизить
риск подделки полисов. Каждый оформленный в виде электронного шифра полис в сокращенном (хэшированном) виде будет храниться
в виде распределенного по компьютерам всех участников платформы Ethereum единого информационного блока.
Все множество блоков будет собрано в
единую цепочку, вторгнуться в которую будет невозможно. Кто и как будет определять и использовать ключи распознавания блоков
в сообщении AXA не указывается. Несмотря на то, что технология распространения и исполнения полисов объявлена
тождественной технологии, лежащей в основе эмиссии и обращения криптовалют, вряд ли она будет действительно полностью
идентична.
Покупатели страховых полисов не могут быть уподоблены биткойновским майнерам. Они не зарабатывают деньги, а платят их
за покупку полисов, и никаким специфическим блокчейновским оборудованием обладать не могут и не должны. В противном случае
AXA придется потратить слишком много времени для того, чтобы продать хотя бы один такой полис.
Всех подробностей воплощения своей идеи в жизнь страховщик не раскрывает. Протестировать систему решили пока не на
британских гражданах, а на французах и американцах. Первое время она будет функционировать в отношении
движения пассажирских авиалайнеров по направлению из парижского аэропорта Шарль Де Голль до аэропортов
некоторых крупнейших городов США и обратно.
Страховым случаем будет считаться задержка вылета самолета более чем на 2 часа по сравнению со временем,
указанным в раcписании при покупке владельцем
полиса авиабилета.
Учитывая необыкновенную остроту проблемы задержек и отмен авиарейсов, с которой в последние годы столкнулись европейцы,
предполагается, что новый страховой продукт будет иметь спрос. Уже по нескольку раз в год в аэропортах крупнейших городов
Евросоюза наступает хаос вследствие сбоя или отключения электронных систем безопасности, регистрации пассажиров на авиарейсы,
каких-то других серьезных технических проблем с аэропортовой электроникой.
В ходе апробации системы страховщик намерен убедиться в том, насколько такие страховые контракты привлекательны для
потребителей, и постараться убедить в этом своих страховых агентов, а также туристические фирмы и распространителей
авиабилетов.
Понятно, что массовое увлечение граждан такими страховками вряд ли понравится авиаперевозчикам и эксплуатантам аэропортов.
Сегодня они редко когда отвечают своим кошельком за задержки или отмены авиарейсов. Простым гражданам слишком накладно судиться
с транспортными гигантами ради получения компенсации в пару сотен долларов, евро или фунтов. Другое дело, когда регрессные
требования начнет предъявлять им AXA. У нее хватит кадровых и финансовых ресурсов затаскать по судам
транспортную компанию любого размера. Значит, авиаперевозчикам и аэропортам придется задуматься о надежности своих
систем технического оснащения с тем, чтобы в максимально возможной степени снизить вероятность необоснованных задержек и
отмен авиарейсов.
|